Estos sistemas registran el historial crediticio de las personas, y estar en ellos indica problemas de solvencia o deudas impagas. Sin embargo, hoy en día, existen opciones para quienes buscan préstamos estando en clearing o con un historial negativo en Veraz.
¿Qué es el Clearing y Veraz?
El Clearing de Informes y Veraz son dos bases de datos donde se recopilan los historiales de crédito. El Clearing se utiliza en Uruguay y funciona de manera similar a Veraz en Argentina. En ambos casos, estar en estas listas implica que has tenido retrasos o incumplimientos en el pago de créditos o servicios financieros.
Los bancos tradicionales suelen ser más estrictos a la hora de evaluar solicitudes de personas que están en estas listas, ya que consideran que representan un riesgo financiero mayor. Por este motivo, es común que las entidades rechacen o limiten la oferta de crédito a estas personas. Sin embargo, hay alternativas disponibles.
Opciones de préstamos estando en clearing
A pesar de la dificultad para obtener financiamiento, es posible acceder a préstamos estando en clearing mediante prestamistas no tradicionales o entidades financieras especializadas. Algunas de estas empresas están dispuestas a asumir el riesgo de otorgar créditos a personas en esta situación, aunque suelen establecer condiciones más estrictas.
Por ejemplo, los montos de los préstamos pueden ser más bajos, los plazos más cortos y las tasas de interés más altas. Las entidades que otorgan estos créditos suelen pedir alguna garantía o aval, como la firma de un tercero o un bien en prenda, para asegurar el pago.
Préstamos con Veraz negativo
Similar a la situación de estar en Clearing, conseguir préstamos con veraz negativo puede ser un desafío, pero no imposible. Algunas entidades financieras, especialmente las fintech o prestamistas privados, ofrecen créditos a personas con un historial crediticio manchado. Estas entidades son más flexibles en sus requisitos, aunque como en el caso de Clearing, las condiciones pueden ser más rigurosas.
Un consejo útil es mejorar la situación en Veraz antes de solicitar un préstamo. Para ello, puedes comenzar cancelando deudas pendientes y solicitando que se actualice tu calificación crediticia en el sistema. Esto puede aumentar tus probabilidades de ser aprobado para un crédito, ya que muchas entidades revisan estos datos antes de otorgar cualquier tipo de financiamiento.
Recomendaciones antes de solicitar un préstamo
Si decides solicitar un préstamo estando en Clearing o con Veraz, es importante que consideres las siguientes recomendaciones:
Revisar tu historial crediticio: Tanto en Clearing como en Veraz, puedes pedir un informe gratuito para saber exactamente cuál es tu situación.
Comparar opciones: No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. Compara tasas de interés, plazos y requisitos para elegir la mejor opción.
Evalúa tu capacidad de pago: Asegúrate de que podrás cumplir con los pagos, ya que incurrir en más deudas podría agravar tu situación financiera.
Buscar asesoramiento financiero: Antes de comprometerte, es aconsejable que busques la ayuda de un asesor financiero que pueda guiarte en el proceso y ayudarte a encontrar la mejor solución para tu situación particular.
En conclusión, aunque estar en Clearing o Veraz puede hacer que sea más difícil obtener un préstamo, hay alternativas disponibles que permiten acceder a créditos, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos y se tomen precauciones para evitar agravar los problemas financieros.
