El economista y director del portal Estudinero.org, Nicolás Litvinoff, advirtió sobre el impacto que pueden generar los préstamos de rápido acceso ofrecidos por plataformas digitales y billeteras virtuales, cuyos Costos Financieros Totales (CFT) pueden alcanzar, en algunos casos, tasas de hasta 29.000% anual.

El especialista cuestionó la postura del Gobierno nacional de considerar estas operaciones como un asunto entre privados y reclamó una mayor intervención estatal para evitar situaciones de sobreendeudamiento, especialmente entre los usuarios con menor educación financiera.

En declaraciones a Splendid AM 990, Litvinoff sostuvo que los tomadores de estos créditos y las empresas que los otorgan no se encuentran necesariamente en igualdad de condiciones. Según explicó, la facilidad para acceder al dinero, combinada con elevados niveles de morosidad, puede derivar en costos financieros muy altos para quienes no logran cumplir con los pagos.

Créditos aprobados sin controles suficientes

Uno de los aspectos señalados por el economista es la diferencia entre los requisitos de los bancos tradicionales y los mecanismos utilizados por algunas plataformas digitales.

Mientras las entidades bancarias suelen solicitar recibos de sueldo, comprobantes de antigüedad e historial crediticio, Litvinoff indicó que algunas aplicaciones envían de manera automática ofertas de préstamos por $500.000 o $1.000.000, sin una evaluación equivalente de la capacidad de pago del usuario.

El especialista vinculó esta modalidad con los niveles de morosidad que, según sus estimaciones, pueden alcanzar aproximadamente el 30%. Frente a ese escenario, sostuvo que las empresas trasladan el riesgo a los usuarios mediante tasas que calificó de "usurarias".

También cuestionó una percepción instalada entre algunos consumidores: la idea de que la inflación terminará licuando el peso de las cuotas. Según explicó, la desaceleración del aumento de precios reduce ese efecto, por lo que quienes toman créditos bajo esa expectativa pueden terminar enfrentando un mayor nivel de endeudamiento.

Las propuestas para regular el sistema

Ante este escenario, Litvinoff planteó tres niveles de intervención estatal.

El primero apunta a la prevención y educación financiera, con herramientas que permitan a los consumidores conocer el costo real de los créditos antes de aceptarlos.

El segundo consiste en implementar medidas específicas para atender la situación de las personas que actualmente se encuentran endeudadas.

El tercero propone una reforma integral de las reglas que regulan a las fintech, con el objetivo de establecer límites y condiciones para el funcionamiento de estas plataformas.

El economista también se refirió a los casi 6 millones de personas que acumulan atrasos superiores a 90 días en el pago de sus obligaciones con bancos y tarjetas de crédito y planteó una serie de recomendaciones para quienes atraviesan dificultades financieras.

Qué hacer ante una situación de sobreendeudamiento

Litvinoff propuso comenzar por un reordenamiento de los ingresos y gastos, para determinar qué porcentaje del dinero disponible se destina actualmente al pago de cada cuota.

Como segunda medida, recomendó interrumpir la incorporación de nuevas deudas, evitando tomar préstamos, realizar compras en cuotas o financiar los saldos pendientes de las tarjetas de crédito.

Por último, planteó un sinceramiento de la situación financiera, que incluya revisar los gastos, evitar la acumulación de intereses punitorios y comunicar el problema al entorno familiar para impedir que el endeudamiento continúe creciendo.

Este contenido fue elaborado con la asistencia de inteligencia artificial en su redacción y edición.