La morosidad de las familias dejó de aumentar en junio después de 18 meses consecutivos de subas y se mantuvo en 12,8% de la cartera total de préstamos, según los últimos datos del Banco Central (BCRA).

En el conjunto del crédito al sector privado, la irregularidad bajó de 7,7% a 7,6% durante junio y marcó el primer recorte desde enero de 2025. Aunque se trata de una mejora leve, los niveles de mora continúan elevados en términos históricos.

Las líneas destinadas a las familias siguen siendo las de peor desempeño. En junio, la irregularidad permaneció en 12,8%, sin cambios respecto de mayo y con lo que representó la primera señal de estabilidad después de un año y medio de incrementos.

El reporte de la autoridad monetaria explicó que el comportamiento estuvo relacionado con una desaceleración del crecimiento real de la cartera irregular. Entre los factores mencionados aparece el pase a cuentas irrecuperables fuera de balance de deudores que hasta mayo figuraban en situación irregular. A esto se sumó un aumento real del financiamiento total.

En el segmento de las empresas, los pagos atrasados alcanzaron el 3,5% del financiamiento otorgado, también sin modificaciones frente al mes anterior. Si bien el nivel es inferior al de las familias, el indicador acumuló una suba de un punto porcentual durante el primer semestre.

Préstamos personales y tarjetas: cómo evolucionó la mora de las familias

La irregularidad total de los créditos destinados a las familias se mantuvo en 12,8% durante junio. En el primer semestre, el indicador acumuló un incremento de 3,5 puntos porcentuales, mientras que frente a junio de 2025 el aumento fue de 7,7 puntos.

Al analizar cada línea de crédito, los préstamos personales presentaron el mayor nivel de irregularidad. En junio, los atrasos alcanzaron el 16,4% del total, con una suba de 0,5 puntos durante el mes y de 4,5 puntos en el período enero-junio.

En las tarjetas de crédito, en cambio, la irregularidad cedió 0,5 puntos en junio y alcanzó al 12,6% del total. De todos modos, durante el primer semestre la mora en este segmento aumentó 3,3 puntos.

Los préstamos prendarios destinados a las familias registraron un incremento de 0,2 puntos en junio y llegaron a una irregularidad del 7,9%.

En las líneas ajustadas por UVA, el deterioro fue mayor: la mora pasó del 10,5% en mayo al 11% en junio.

Las líneas hipotecarias, que en su mayoría ajustan por UVA, continúan mostrando los niveles más bajos de irregularidad, con un ratio del 1,6% del total.

El informe oficial también estimó que durante junio ingresaron al sistema financiero 1968 nuevos deudores de préstamos hipotecarios. De esta manera, el acumulado de los últimos 12 meses superó los 35.400 nuevos deudores de créditos hipotecarios UVA.

Cómo evolucionó la mora de las empresas

El crédito destinado a empresas presentó un nivel de irregularidad considerablemente menor al registrado entre las familias. En junio, los atrasos representaron el 3,5% del total, el mismo porcentaje que en mayo.

Sin embargo, el indicador acumuló un incremento de un punto porcentual durante el primer semestre.

A diferencia de lo ocurrido con los individuos, dentro del segmento corporativo los créditos hipotecarios registraron el mayor nivel de irregularidad. Los pagos atrasados alcanzaron el 5,2% del total, sin cambios respecto del mes anterior.

La mora en los créditos prendarios se ubicó en 4,5% del total financiado, también sin variaciones frente a mayo.

En cambio, las líneas de corto plazo utilizadas por las empresas para financiar capital de trabajo mostraron niveles inferiores de irregularidad.

En los adelantos en cuenta corriente, la mora bajó del 3,8% registrado en mayo al 3,6% en junio. En el descuento de documentos, en tanto, se mantuvo en 3,2%.

Este contenido fue elaborado con la asistencia de inteligencia artificial en su redacción y edición.