La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) estableció los límites de dinero y movimientos que pueden registrarse en bancos y billeteras virtuales sin necesidad de presentar documentación adicional sobre el origen de los fondos. Estos controles buscan prevenir maniobras de evasión y operaciones irregulares.

Los topes vigentes son determinantes para evitar bloqueos de cuentas, pedidos de justificación o reportes automáticos por parte de las entidades financieras.

Cuáles son los montos máximos controlados por ARCA en febrero de 2026

ARCA monitorea transferencias, acreditaciones, saldos y movimientos financieros que superan ciertos importes. Cuando se exceden, las entidades están obligadas a informar la operación.

Para personas humanas, el límite mensual es de $50.000.000, mientras que para personas jurídicas el tope es de $30.000.000, considerando el conjunto de operaciones.

Los montos vigentes son:

• Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (personas humanas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
• Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
• Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 y $30.000.000.
• Movimientos en billeteras virtuales: $50.000.000 y $30.000.000.
• Plazos fijos: $100.000.000 (personas humanas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
• Compras como consumidor final: $10.000.000.

Qué información deben informar bancos y billeteras virtuales a ARCA

La información que deben suministrar las plataformas varía según el período fiscal.

Hasta el período fiscal 03/2026

Las declaraciones juradas informativas deben incluir:

• Nómina de cuentas de cada cliente (tipo y número de cuenta, CVU).
• Cantidad de integrantes y personas vinculadas a cada cuenta.
• Montos totales de ingresos y egresos, expresados en pesos.
• Saldo final mensual de cada cuenta, al último día hábil del mes informado.

La información se reporta solo si los ingresos, egresos o saldos alcanzan o superan:

• $50.000.000 para personas humanas.
• $30.000.000 para personas jurídicas.

En el caso de saldos, se consideran importes positivos y negativos.

Desde el período fiscal 04/2026 en adelante

El régimen se amplía y exige mayor nivel de detalle:

• Datos identificatorios de los titulares y otros integrantes de las cuentas.
• Cantidad total de cuentas asociadas a cada usuario.
• Tipo y número de cuenta (CVU, CBU, cuenta comitente u otro identificador).
• Identificación de la entidad emisora y, si corresponde, de terceros que ofrezcan servicios a través de la plataforma.
• Cantidad de integrantes por cuenta.
• Monto total y tipo de todos los ingresos y egresos que modifiquen el saldo disponible.
• Saldo final mensual visible para el usuario, cualquiera sea el otorgante de la cuenta.

La información se reporta cuando el total de movimientos o saldos consolidados alcanza los mismos límites: $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurídicas.